沈帥青：「無現金社會」冒起 不再用銀紙？

出街閒逛，港人或多或少要有現金傍身，但原來在遠方的北歐，近年大力向「無現金社會」（Cashless Society）邁進，丹麥更擬立法讓商舖可拒收現金。現金的存亡危機，愈逼愈近？

往時在家出門，一定先看有沒有帶錢，否則想搭車、吃飯也不行，但到了今時今日，情況大不同，既有八達通又有信用卡，要支付現金的機會減少。近日更見各大手機網絡電訊商，爭相宣傳自己的「手機錢包」服務，以各種優惠如享商舖折扣等吸客，用手機拍一拍就可付款，對客戶來說，又是一個可以減少帶現金出街的理由吧！

推廣手機錢包，商家肯定滿腦子生意盤算，但對本港來說，其實也是朝無現金化再進一步，迎合「無現金社會」的世界潮流，就是社會上幾乎人人不用現金，現金要被「趕走」了！事實上，本港走得不算快，走在前頭的，是一批北歐國家。

北歐的瑞典，就被評為最接近「無現金社會」。據媒體報道，不少當地人已經不帶錢出街，到餐廳吃飯用電子貨幣，搭巴士、買報紙或買香口膠等，也通通碌卡付款，部分巴士甚至不收現金。結果，當地逾80%的交易皆由電子貨幣完成，現金愈來愈少，甚至連打劫案也少了，去年當地報章報道，銀行劫案的宗數，創下30年來的新低。

瑞典的中央銀行預計，到2020年時，現金流量將較2012年時下降20至50%，當地更有學者推測，至2030年，瑞典將全面成為「無現金社會」。

瑞典走得快，但另一更進取的地方是丹麥，當地現時逾80%交易屬電子交易，惟政府仍嫌比例不夠高，主動推動無現金化。丹麥政府今年5月提出法案，要在明年起讓全國的零售商店如便利店、餐廳、服裝店、油站等，可以拒收現金，只接受信用卡等電子貨幣付款，只有醫院、郵局等，仍須給予市民付現金的選擇。

丹麥政府更是說得明白，大談無現金社會的好處，包括有助減低商舖處理現金的成本，藉此可以加大生產力，又認為可減低商舖的風險，不怕現金被盜竊等。

誠然，「無現金」的吸引力並不少，一來是商家可節省商業成本，其次，銀行亦會大表歡迎，可以減少處理現金的人手；對政府而言，好處更多，先是「地下經濟」如走私、逃稅等，一直依賴現金，現金減少甚至消失後，地下經濟也會受到壓仰；無現金更是相當「慳錢」，現時政府年年要花費巨款印鈔、鑄幣，鑄幣成本遠高於幣值，若無須再製鈔鑄幣，省下來的錢可不少。

外國走得前，那麼無現金的世界潮流，距離本港還會遠嗎？事實上，本港的科技滲透率高，個人、商戶皆具備條件實行無現金化，只是要實現無現金社會，反而是大家究竟「想不想」的問題。

路透社今年有分析指，瑞典能夠如此快速步向無現金社會，與當地人甚為接受無現金的文化有關，甚至是年長一代，一樣擁抱無現金。但相對而言，本港市民的接受程度，則未必如此高，雖然新一代年輕人對於無現金文化，適應能力甚強，但長者則仍要有銀紙在手才有安全感，要社會普遍市民皆接受沒有現金，並非短期之事。

更大的「阻力」或來自商界，雖然對不少商戶來說，無現金可以減省成本，但是在本港，因沒有消費稅制度，亦不規定商家要給予顧客發票，本港不少茶餐廳、醫務所，又或是的士司機等，一向偏愛現金交易，既是信奉「Cash is king」，更是可以一切「不留痕跡」，方便在報稅時，不用把收入全數公開。

若要他們從收現金改為電子交易，通通留有紀錄，只怕這些商家不會張開雙臂歡迎，反而耍手擰頭！

要做無現金社會，在本港出現的阻力，或會比外國的更大，可是，當世界的大潮流就是無現金化，亞洲內的新加坡、南韓等，更有意搶做區內首個無現金社會，本港就算不爭第一，亦難以抗拒世界趨勢、遠遠落後於人吧？